為破解小微企業(yè)融資難題,中國銀行莆田分行立足地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點,著力創(chuàng)新經(jīng)營模式,充分發(fā)揮專業(yè)化、多元化的集團優(yōu)勢,通過“淡馬錫中銀信貸工廠模式”,全力支持莆田小微企業(yè)發(fā)展。截至今年4月末,該行已為全市200多家中小微企業(yè)提供超過15億元的信貸支持。
近年來,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展多元化特征凸顯,市場環(huán)境更加復雜,小微企業(yè)迎來了行業(yè)性的轉(zhuǎn)型升級,經(jīng)營態(tài)勢、財務(wù)管理、融資需求面臨新的局面。在經(jīng)濟形勢新常態(tài)下,中國銀行莆田分行積極落實國家扶持小微企業(yè)的政策導向,創(chuàng)新支持小微企業(yè)發(fā)展。
擴大服務(wù)區(qū)域。該行在引進、消化、吸收國外銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)先進技術(shù)和經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,結(jié)合國內(nèi)中小企業(yè)的經(jīng)營特點,創(chuàng)新推出適應(yīng)國內(nèi)小微企業(yè)特點的運營機制,即“中銀信貸工廠”服務(wù)模式。在此模式下,對傳統(tǒng)公司授信流程200多個節(jié)點進行梳理,根據(jù)小微企業(yè)業(yè)務(wù)特點進行簡化、優(yōu)化,確定了23個關(guān)鍵節(jié)點,并為各個崗位制定標準作業(yè)程序(SOP),對銀行內(nèi)部的審查和審批要點進行規(guī)范,設(shè)計成標準信貸提案,實現(xiàn)在線流轉(zhuǎn)和無紙化辦公。大幅減少冗余動作和主觀判斷,有效規(guī)范工作人員行為,提高客戶服務(wù)效率。
該行結(jié)合網(wǎng)點轉(zhuǎn)型建設(shè),擴大“中銀信貸工廠”服務(wù)區(qū)域,分別在各縣區(qū)支行、莆田城區(qū)二級支行增設(shè)6個中小企業(yè)準鉆石團隊,擴大中小微企業(yè)專營機構(gòu)覆蓋面,貼近市場,就近為小微企業(yè)及個體工商戶提供更加高效、專業(yè)、全面的金融服務(wù),切實提升中小微企業(yè)客戶體驗。
創(chuàng)新產(chǎn)品體系。該行高度重視小微企業(yè)信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新,針對不同的產(chǎn)業(yè)集群和專業(yè)市場,在原有的授信產(chǎn)品基礎(chǔ)上進行有益地探索與創(chuàng)新,結(jié)合當?shù)丶t木、珠寶、鞋革、玉石雕產(chǎn)業(yè)集群特點,相繼推出“中銀木藝通寶”、“珠寶聯(lián)貸聯(lián)保”、“玉石雕通寶”、“中銀流水貸”,同時積極響應(yīng)政策引導,充分利用整合政府和客戶的信用資源,構(gòu)建政府、銀行和企業(yè)三方共擔風險的機制,2014年4月份推出“現(xiàn)代海洋漁業(yè)助保貸”及“城市副食品基地企業(yè)助保貸”產(chǎn)品,為我市海洋漁業(yè)小微企業(yè)及涉農(nóng)企業(yè)提供更為有效、直接的融資服務(wù),2014年該行已推廣海洋漁業(yè)助保貸金額計1000萬元,城市副食品基地企業(yè)助保貸款意向1000萬元。
優(yōu)化審批流程。在風險可控的前提下,該行不斷創(chuàng)新工作方法和金融產(chǎn)品,簡化辦事流程,全面提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平,破解小微企業(yè)融資難題,受到當?shù)貜V大小微企業(yè)客戶的歡迎。針對小微企業(yè)資金需求“短、頻、快、急”的特點,該行積極創(chuàng)新服務(wù)需求,實現(xiàn)了上下聯(lián)動、各職能部門間的無縫對接,在全轄各服務(wù)機構(gòu)推廣“中銀速貸通寶”,該產(chǎn)品即在授信材料齊全且符合要求的情況下,自接受材料之日起三個工作日內(nèi)完成“中銀速貸通寶”業(yè)務(wù)的授信審查和審批工作,大大提高中小企業(yè)貸款審批速度,快速、高效的服務(wù)給予了中小企業(yè)以有力地信貸支持。同時在轉(zhuǎn)貸環(huán)節(jié),該行率先實現(xiàn)了“當天還、當天貸的T+0”式的無間貸,大幅縮短了轉(zhuǎn)貸客戶的資金占用期,有效緩解了授信客戶轉(zhuǎn)貸難的難題。
加強隊伍建設(shè)。為提升客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)水平及營銷技巧,該行加強基層行與分行中小企業(yè)部聯(lián)系,積極派送客戶經(jīng)理到分行中小企業(yè)部跟班學習,使客戶經(jīng)理更快更熟練掌握中小企業(yè)產(chǎn)品要點、營銷方法及審批關(guān)鍵點。通過以崗代訓的方式,加速客戶經(jīng)理的成長,為可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
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